Apa itu Konsolidasi Utang? Suatu Pengertian dan Contoh Konsolidasi Utang

Penafsiran serta Contoh Konsolidasi Utang

HAMPUDOI - Apa itu Konsolidasi Utang - Konsolidasi hutang merupakan memakai satu pinjaman ataupun kartu kredit buat melunasi sebagian pinjaman ataupun kartu kredit sehingga Kamu bisa menyederhanakan pembayaran hutang Kamu. Dengan satu saldo daripada banyak, hendak lebih gampang buat melunasi hutang Kamu serta, dalam sebagian permasalahan, mengamankan tingkatan bunga yang lebih rendah dari pemberi pinjaman. Walaupun terdapat banyak khasiat buat konsolidasi utang, terdapat pula sebagian kelemahannya.

Apa itu Konsolidasi Utang?

Konsolidasi hutang merupakan mencampurkan sebagian hutang jadi satu pembayaran bulanan dengan melunasinya dengan kartu kredit ataupun tipe pinjaman yang lain.

Gimana Konsolidasi Utang Bekerja

Katakanlah Kamu mempunyai sebagian saldo kartu kredit serta pinjaman kecil dengan suku bunga serta pembayaran bulanan yang berbeda:

• Kartu kredit A:$3. 500, 24, 90% APR
• Kartu kredit B:$2. 500, APR 18, 90%
• Kartu kredit C:$1. 500, 12, 00% APR

Daripada membayar saldo ini satu per satu, Kamu bisa mencampurkan ketiga saldo dengan satu pinjaman yang memerlukan satu pembayaran, bukan 3. Misalnya, bila Kamu mencampurkan saldo ini jadi pinjaman$7. 500 dengan APR 7, 00% serta melunasi pinjaman dalam 4 tahun, Kamu hendak membayar bunga$1. 120, 80. Selaku perbandingan, bila Kamu melaksanakan pembayaran minimum bulanan sebesar 4% buat tiap kartu, dibutuhkan pembayaran bunga lebih dari$5, 440 serta 12 tahun buat melunasi utang seluruhnya.

" Skor kredit Kamu ialah aspek dalam kualifikasi buat suku bunga rendah. Bila skor kredit Kamu saat ini lebih besar daripada dikala Kamu mengajukan permohonan kartu kredit Kamu, Kamu bisa jadi dapat memperoleh tarif yang lebih rendah daripada yang Kamu miliki dikala ini di kartu kredit Kamu".

Tipe Konsolidasi Utang

Terdapat sebagian tata cara yang bisa Kamu pakai buat mengkonsolidasikan utang Kamu. Opsi Kamu bisa jadi terbatas, bergantung pada tipe utang, status kredit Kamu, serta peninggalan real estat apa juga yang Kamu miliki.

Transfer Saldo Kartu Kredit

Kartu kredit dengan batasan kredit besar serta suku bunga promosi pada transfer saldo merupakan kandidat yang baik buat mencampurkan saldo kartu kredit berbunga besar yang lain ke dalam satu kartu kredit. Mencampurkan saldo Kamu di dasar tingkatan bunga yang lebih rendah dari tingkatan rata- rata saldo Kamu yang terdapat membolehkan Kamu mengirit duit dengan bunga serta membayar ke satu kartu kredit, bukan sebagian.

" ransfer saldo umumnya tidak diperhitungkan dalam bonus duit tunai, poin, ataupun mil perkenalan yang ditawarkan kartu".

Pinjaman Konsolidasi Hutang

Pemberi pinjaman kerap menawarkan pinjaman" konsolidasi utang" yang cenderung ialah pinjaman individu tanpa jaminan yang dirancang spesial buat melunasi utang. Pinjaman konsolidasi hutang umumnya mempunyai tingkatan bunga senantiasa serta periode pembayaran buat jangka waktu pembayaran yang lebih normal.

Program Konsolidasi Utang

Program konsolidasi utang, ataupun rencana pengelolaan utang( DMP), merupakan rencana pembayaran yang diatur lewat agen konseling kredit yang menetapkan agenda pembayaran baru serta persyaratan yang bisa menolong Kamu membayar utang Kamu lebih kilat serta lebih terjangkau. Ini umumnya ditawarkan kepada peminjam yang oleh konselor kredit dikira tidak bisa membayar kembali pinjaman mereka bersumber pada tinjauan keuangan mereka.

Konsolidasi Pinjaman Mahasiswa

Pinjaman ini spesial buat mencampurkan sebagian saldo pinjaman mahasiswa jadi pinjaman tunggal dengan pembayaran bulanan tunggal. Pengaturan ini bisa berguna bila Kamu mempunyai sebagian pinjaman mahasiswa dengan layanan yang berbeda. Konsolidasi pinjaman mahasiswa ada buat pinjaman individu serta federal.

Pinjaman Ekuitas Rumah serta Jalan Kredit

Pinjaman ekuitas rumah serta jalan kredit umumnya membolehkan Kamu meminjam sampai 80% sampai 85% dari ekuitas rumah Kamu. Opsi pinjaman membolehkan Kamu buat mengambil beberapa duit yang Kamu bayar kembali lewat pembayaran senantiasa sepanjang jangka waktu tertentu.

" Pinjaman ekuitas rumah serta jalan kredit mewajibkan Kamu buat memakai rumah Kamu selaku jaminan. Bila Kamu tidak membayar pinjaman ataupun jalan kredit Kamu kembali, Kamu dapat kehabisan rumah Kamu lewat penyitaan".

Pembiayaan Kembali Hipotek Cash- Out

Refinancing cash- out merupakan tipe pembiayaan kembali hipotek di mana Kamu memperoleh hipotek baru yang lebih banyak daripada utang Kamu pada hipotek awal Kamu. Hipotek baru melunasi yang lama serta Kamu dapat mengantongi selisihnya lewat" duit keluar." Kamu bisa memakai duit ini buat melunasi hutang Kamu yang terdapat, dengan anggapan apa yang Kamu setujui buat menutupi kartu kredit serta saldo pinjaman Kamu. Selaku pengingat, pembiayaan kembali cash- out umumnya tiba dengan bayaran penutupan.

Apakah Memerlukan Duit buat Mengkonsolidasikan Utang Kamu?

Kamu bisa jadi wajib membayar bayaran bonus, bergantung pada tata cara konsolidasi utang yang Kamu seleksi. Sebagian bayaran tipikal meliputi:

• Bayaran transfer saldo buat kartu kredit( umumnya 3% sampai 5%)
• Bayaran originasi buat pinjaman individu yang digunakan buat konsolidasi utang
• Bayaran penutupan buat pinjaman terpaut hipotek serta jalan kredit

Metode terbaik buat menciptakan pinjaman ataupun jalan kredit dengan tarif terendah merupakan memperoleh penawaran dari sebagian pemberi pinjaman serta menyamakan biayanya. Kamu hendak menciptakan kalau sebagian pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman individu buat konsolidasi utang, misalnya, tidak menggunakan bayaran sama sekali sedangkan yang lain membebankan bayaran keterlambatan serta bayaran originasi.

Pro serta Kontra Konsolidasi Utang

Konsolidasi hutang mempunyai keuntungan serta kerugian buat dipertimbangkan saat sebelum Kamu membuat keputusan akhir.

" Mengkonsolidasikan hutang Kamu tidak kurangi jumlah hutang Kamu. Ini cuma merestrukturisasi hutang Kamu jadi( idealnya) pembayaran bulanan yang lebih terjangkau. Trade- off bisa jadi ialah periode pembayaran yang lebih lama ataupun lebih banyak bunga yang dibayarkan dibanding dengan tidak melaksanakan konsolidasi."

Alternatif buat Konsolidasi Utang

Sehabis meninjau opsi Kamu, Kamu bisa jadi memutuskan kalau konsolidasi utang tidaklah metode terbaik buat menanggulangi utang Kamu. 2 tata cara pembayaran terkenal yang tidak membutuhkan konsolidasi merupakan" bola salju utang" serta" strategi longsor utang". Keduanya fokus melunasi hutang Kamu satu per satu. Bola salju utang berfokus pada melunasi saldo terkecil Kamu terlebih dulu serta bergeser ke saldo yang lebih besar, sedangkan strategi longsoran utang menanggulangi saldo dengan suku bunga paling tinggi terlebih dulu.

Bila suasana Kamu lebih lingkungan, Kamu wajib memikirkan buat mencari dorongan dari program penghapusan utang. Mengejar penyelesaian utang merupakan upaya terakhir, sebab mengaitkan penghentian pembayaran serta bekerja dengan industri yang menaruh duit itu di escrow sembari bernegosiasi dengan kreditur Kamu buat menggapai penyelesaian, yang dapat memakan waktu sampai 4 tahun. Menahan pembayaran dari kreditur Kamu bisa mengganggu nilai kredit Kamu secara sungguh- sungguh.